転職の心得

教員をやめる前にやっておくこと、クレジットカードをつくっておこう

こんにちは、「教員からの転職」をテーマに発信をしている元中学教員のさとる(@SatoruTeacher)です。

この前、何気なくこのようなツイートをしたところ、めっちゃ反響がありまして

今回は、教員とお金の話。

教員をやめる前にクレジッドカードは作っておけ、と声を大にしていいたい。

他にも、住宅ローン、車のローンは教員をやめる前に組んでおいた方がいいです。

公立校の教員の金融機関からの信用力は絶大なんですよ。

教員をやめた今、それをひしひしと実感してます。

 

この記事は現役銀行員のうたのんさん@utano_bank)の監修の元作成しました。

この場をお借りしてお礼申し上げます。

銀行員うたのん
銀行員うたのん
こんにちは「金融をもっと楽しく」をテーマに発信しているうたのんです。よろしくお願いします。

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教員をやめる前にクレジットカードを作っておいた方がいい理由

ネットショッピングや日常の買い物に必須

クレジットカードは「あぶないから使っちゃダメ」の時代から「便利にかしこく使おう」の時代へと変わってきています。

さとる
さとる
僕たちが子どもの頃は、カードはなるべく使わない! と家庭科の時間などで習ったような……
銀行員うたのん
銀行員うたのん
いやいや、カードはうまく使えば銀行預金の利息よりよっぽどおトクやで!

たとえば、2019年10月からのキャッスレスポイント還元事業で、クレジッドカードで買い物をした際も2%または5%がポイント還元の対象となっています。

制度をうまく利用すれば、ポイントを貯めて生活を豊かにすることができますね。

また、ネットショッピングを利用すれば遠くの店舗の品物を取り寄せたり、家にいながらにして買い物をすることができます。

いざという時にキャッシングができる

教員 キャッシング

実際に教員をやめて無職になる、あるいは転職して年収が減ったさいに、クレジッドカードのキャッシング枠があるとなにかと心強いです。

いざというときは、カードをATMに入れて操作すればお金を借りることができます。

ですが、クレジットカードのキャシングは金利が年12%~15%と高めなのであくまでも緊急性の時のみに借りるようにしてください。

実際にキャッシングをするというよりは持っていると安心、保険のような意味合いが強いと思います。

教員をやめるとカード審査が通らない!

教員 休職 クレジットカード

しかし、このクレジッドカード、教員在職中とやめたあとでは審査にめちゃくちゃ差があります。

僕(さとる)も教員をやめて転職した直後にクレカを申し込みしたら、見事に審査に落ちました(笑)

在籍中に作っておいたらよかったなぁ、と後悔しております。

さとる
さとる
特にガソリン代がおトクになるENEOSカードの審査に落ちたのが痛かった……1年で10,000ポイント以上損してますね(涙

教員のクレジッドカードの審査はどこを見ているか?

・勤務先や年収

・過去の返済に遅れがないか

・他にどれくらいローンがあるか?

クレジッドカードの審査で見られているのは、主に上記の3点です。

特に教員が有利なのは、①の勤務先や年収なんせ公務員なので勤務先がつぶれることがない! 信用力バツグンです。

銀行員うたのん
銀行員うたのん
他のローンの返済に遅れがなければ、まず審査は通るね!
大手企業と並んで最強属性ですわ(笑)

こちらは住宅ローンや車のローンの審査にも同じことが言えます。

教員で休職中でもクレジッドカードの審査は通る?

教員 クレジットカード 在籍確認

在籍確認がある場合も

現在教員を休職中でそのあとに退職を考えている方もいると思います。

休職中でもクレカの審査は通るのでしょうか?

銀行員うたのん
銀行員うたのん
はっきり言って、ケースバイケースやね 。自己責任でお願いします。

クレジッドカードの審査の際は、勤務先への在籍確認が行われる場合があります。

これは、申込みした時に記入した勤務先にきちんと申込者が在籍しているか確認するためですね。

勤務先は収入源に直結する大事な要素。

たとえば「トヨタ自動車勤務」と書かれているのに、実際は無職だったらカード会社の人も困りますもんね。

というわけで、勤務先に調査のため電話が入るケースがあります。

カード会社の人
カード会社の人
わたくし、鈴木と申しますが、さとる様はいらっしゃいますでしょうか?

という感じに原則「〇〇(カードの)会社」とは名乗らずに、個人名で勤務先に電話がかかってきます。

申し込みした人が出れば当然、在籍確認はOK。

同僚が出て「ただいまさとるは席を外しております」と回答してもOK。

「さとるは長期療養中でございまして、他の者が対応させていただきましょうか?」となると在籍確認としてはかなり厳しくなります。その結果、クレカの審査に落ちる可能性も。

在籍確認があるかは、ケースバイケース

在籍確認があるかは、カード会社によって異なります。

また同じカード会社であっても申込者Aさんには在籍確認をするけど、Bさんにはしないといったこともありえます。

在籍確認の例

・必ず在籍確認をするカード会社

・やや信用力が劣る顧客*のみ、在籍確認をするカード会社

・原則、在籍確認をしないカード会社

*カードの申込みがはじめてである、直近6ヶ月以内に延滞履歴がある、消費者金融等から借り入れがある、など

銀行員うたのん
銀行員うたのん
ちなみに僕はここ数年で3枚ほどクレカを作りましたが、在籍確認はなかったですね

例えば楽天カードは8秒に1人申し込みがあるとCMでうたっています。

この人たちにいちいち電話で在籍確認をしていては、とんでもないことになってしまいますね。

こういった申込み件数の多いカード会社は、在籍確認を省略している可能性が高いでしょう。

カードは複数枚持っておいたほうがいい

日本人1人あたりのクレジッドカードの平均所有枚数は2.5枚です。

*日本クレジット協会2016年調べ

さとる
さとる
個人的には楽天カードとENEOSカードの組み合わせはなかなかおトクかなと思っています。みなさんも色々と工夫してみてください
カードを複数枚もつメリット

・クレジッドカードごとに異なる特典サービスが受けられる

・カードのブランド(JCB、Visa、Master)などを分けておくことで、様々な店で対応できる

・カードが破損したりストップした時に、もう一枚のカードを使える

たとえば、あるお店で買物をしてカードで支払いしたい時に「うちは、VISAしかダメなんですよ」といわれる場合も。

またカードそれぞれにポイントが貯まるお店が違うので、複数枚持つことでメリットを享受できます。

ちなみに海外ではJCBを使えるお店は少ないので、海外旅行派の人はVISAかMasterも持っておいた方がベターですね。

教員にオススメのクレジットカード

年会費がずっと無料のものをピックアップしてみました。
参考にしてみてください。

さとる
さとる
ちなみに楽天カードとENEOSカードは実際に利用していますよ

まだ楽天カード持ってないの?

楽天カード 教員

楽天カードマーン!の川平慈英さんのCMでおなじみの楽天カード。

僕も楽天市場のネットショッピングをよく利用するので愛用しています。

特に本やCDは、店頭でもネットでも定価販売なので、楽天で買ってポイントを貯めています。

普通に買い物するだけで年間15000ポイント以上は貯まっていきますね。

さらには楽天銀行や楽天証券など、楽天経済圏を利用していくことでポイントの相乗効果が期待できます!

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ガソリン代が大幅割引!ENEOSカード

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実は、僕(さとる)が転職したあとに審査に落ちたのがENEOSカードです。

ちなみに1年後に申し込みしたら無事に通りました(笑)

僕は現在、マイカー通勤でして、週末に家族と利用する分も入れたらガソリン代だけで2万円くらい飛んでしまうんですよね。

もちろん、通勤手当は支給されますが、すこしでもガソリン代が安い方がいい。

また、給油しにいったのはいいけど、財布をあけると「あっ、現金がない!」って時にも便利です。

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「教員をやめたあとは、しばらくのんびりと旅行でもしたい」

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教員の信用力は高い!やめる前にローン関係を検討しておこう

はじめての金融系記事ですが、いかがでしたでしょうか?

よくわからない点などありましたら、Twitter(@SatoruTeacher)のリプまたはDMまでお声をお寄せください。

また現役銀行員のうたのんさん(@utano_bank)から直接回答していただける場合もありますので、気軽に質問してみてください。

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